Grundsätzlich werden zwei Grade von Fahrlässigkeit unterschieden, und zwar die leichte und die grobe Fahrlässigkeit. Bei der ersten Form handelt es sich um Schäden, bei welchen sich der Versicherungsnehmer seines Handels nicht bewusst war, so dass der Schaden nur entstehen konnte, weil die erforderliche Sorgfalt vernachlässigt wurde. Im Strafrechtlichen wird dieses Verhalten als unbewusste Fahrlässigkeit beschrieben.
Handelt es sich jedoch um eine grobe Fahrlässigkeit, dann war das Erkennen der Gefahrensituation vorauszusetzen. Dies bedeutet, obwohl für den Versicherungsnehmer die gefährliche Situation ersichtlich war, handelte er bewusst falsch. Somit wurde die erforderliche Sorgfalt grob verletzt, was im Strafrechtlichen als bewusste Fahrlässigkeit gewertet wird.
Um Vorsatz handelt es sich hingegen, wenn der Versicherungsnehmer die Schädigung Dritter willentlich herbeigeführt hat. In der Rechtsprechung wird allerdings auch zwischen dem bedingten und dem bewussten Vorsatz unterschieden.
Hierbei steht die Zielsetzung im Vordergrund, was bedeutet, wenn der Schaden das Ziel einer Handlung ist und somit mit voller Absicht herbeigeführt wird, so liegt ein bewusster Vorsatz vor. Ist der Schaden hingegen nicht das eigentliche Ziel, aber die eventuellen Schäden werden in Kauf genommen, dann handelt der Verursacher mit einem bedingten Vorsatz.
Die richtige Wahl zwischen grober Fahrlässigkeit und Vorsatz ist nicht immer leicht zu treffen. Obendrein sind Gutachter eines Schadenfalls beim eigentlichen Geschehen nicht dabei, so dass sie sich immer auf die ehrliche und genaue Darstellung des Versicherungsnehmers verlassen müssen, welcher alle Abläufe und Aussagen wahrheitsgemäß wiedergeben muss. Im Falle von Falschaussagen kann es durchaus vorkommen, dass dem Versicherten der Betrug unterstellt wird.
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